Assurance maladies graves – Protection financière ou argent remis!
Saviez-vous qu’une femme sur trois et deux hommes sur cinq risquent de souffrir d’une maladie grave au cours de leur vie? (1) La bonne nouvelle, c’est que beaucoup d’entre eux vont s’en remettre!
Nous sommes nombreux à avoir vu les conséquences qu’une maladie grave peut avoir sur une famille – comment elle peut compromettre la sécurité financière, la planification de la retraite ou même le mode de vie d’une personne. L’assurance maladies graves offre une protection contre un risque très réel, mais contrairement à l’assurance vie, vous verrez les avantages de ce produit de votre vivant. Il va au-delà du simple fait de laisser une somme d’argent à un bénéficiaire et met plutôt l’accent sur la protection financière, vous permettant de mettre votre énergie sur votre traitement et votre rétablissement, et de vous procurer des soins médicaux supplémentaires, s’il y a lieu.
Si vous envisagez de souscrire une assurance, une assurance maladies graves peut représenter une bonne option. En plus de prévoir le versement d’un montant forfaitaire en cas de maladie mettant la vie en danger, un certain nombre de polices d’assurance maladies graves vous offrent (moyennant un coût supplémentaire) des options souples de remboursement de vos primes, si vous vivez en bonne santé et sans maladie.
Si vous tombez malade, vous recevrez le montant forfaitaire en guise de protection financière. Si vous demeurez en bonne santé, vous pouvez choisir de récupérer tout votre argent à une date ultérieure pour le consacrer à votre retraite ou à d’autres dépenses – vous décidez vous-même de ce que vous voulez en faire!
Prenons l’exemple de Tom, un non-fumeur de 40 ans qui a récemment souscrit une police d’assurance maladies graves avec une couverture de 100 000 $, à laquelle il a ajouté une option de remboursement des primes à partir de 5 ans, le tout pour une prime mensuelle de 190 $. Le tableau ci-dessous montre le remboursement des primes de Tom au fil du temps :
| Année | Prime cumulative | Montant d'assurance | Remboursement des primes* |
|---|---|---|---|
| 1 | 2 283 $ | 100 000 $ | 0 $ |
| 5 | 11 415 $ | 100 000 $ | 1 712 $ |
| 10 | 18 264 $ | 100 000 $ | 11 415 $ |
| 15 | 34 246 $ | 100 000 $ | 34 246 $ |
| 20 | 45 662 $ | 100 000 $ | 45 662 $ |
| 25 | 57 078 $ | 100 000 $ | 57 078 $ |
| Selon l’assurance maladies graves Transition d’iA, protection T75 avec remboursement flexible des primes après 15 ans, exposé en date du 10 février 2021. | |||
| *À la résiliation de la police |
Une police d’assurance maladies graves est la voie à suivre. Non seulement vous offre-t-elle la possibilité de protéger vos finances et votre mode de vie, mais elle vous permet également de récupérer toutes vos primes si vous vivez longtemps et en bonne santé – ce que nous souhaitons!
Notes et références
1. Banque de Montréal. Maladie grave – FAQ | BMO Banque de Montréal. BMO.